本网讯（通讯员 张倩）2026年9月29日，由湖南科技学院经济与管理学院主办的学术讲座在立信楼304教室顺利举行。本次讲座邀请到中国邮政集团有限公司湖南省分公司周蓓艳老师，主题为《财富管理新选择（新机遇、新定义、新阶段）》，财务管理2024级学生及部分教师到场聆听。

周蓓艳老师任职于中国邮政集团有限公司湖南省分公司，中级经济师，持有国际金融理财师（CFP）证书，长期从事理财业务管理、财富管理和保险业务管理，具有丰富的金融行业实战经验与专业能力。

讲座中，周蓓艳老师围绕“财富管理新选择”这一主题，从新机遇、新定义、新阶段三个维度展开系统讲解。在新机遇部分，她结合老龄化加速、利率下行、房产退潮、资管新规打破刚兑以及代际传承需求爆发等宏观背景，指出居民财富正从“储蓄时代”迈入“配置时代”，财富管理市场空间广阔。

在新定义部分，周老师结合中国人民银行《金融从业规范财富管理》的定义，指出财富管理贯穿人的生命周期，是涵盖财富创造、保有与传承的系统性安排。她重点讲解了标准普尔家庭资产象限图，即“要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本升值的钱”四大账户的配置原则。

在新阶段部分，周老师简要对比了银行存款、债券基金、股票、信托和保险等工具的功能与场景，指出保险是家庭财富的“压舱石”，兼具安全性、收益性和灵活性；而“保险+信托”可在资产隔离、稳健增值和定向传承中实现1+1>2的效果。

在互动环节，同学们围绕利率下行背景下如何调整标准普尔家庭资产象限图比例、中等收入家庭适用保险金信托的门槛与场景、财管专业学生进入财富管理条线应提升哪些能力等问题积极提问，周蓓艳老师逐一耐心解答，现场气氛热烈。

整场讲座内容翔实、逻辑清晰，既有宏观数据支撑，又有真实案例和工具讲解，贴近行业实操。学院将持续举办高质量的业界讲座，积极推动数智时代背景下金融人才的培养与转型升级。

（一审：李雨桐  二审：蒋甲樱  三审：廖雅琴）